Je me demandais, l'autre jour en regardant une pub, pourquoi les pubs de voitures insistent toujours sur 'apport X euros' ou 'à partir de X euros par mois', mais jamais sur le TAEG, les frais de dossier, l'assurance... Bref, tout ce qui fait le coût réel du crédit. C'est une stratégie délibérée pour attirer le client ou il y a une autre explication ? J'ai l'impression qu'on parle plus facilement de l'acompte que du reste.
Merci pour cet éclairage ! 👍 C'est vrai que c'est assez opaque comme pratique. On est vite aveuglé par le petit chiffre... 🧐
Clairement, l'effet "petit chiffre" est bien réel. Et c'est fou comme on zappe vite le reste quand on voit un prix mensuel qui semble accessible. On se dit qu'on verra bien après, mais c'est là que le diable se cache, comme on dit.
C'est exactement ça, ProductZen, l'histoire du diable qui se cache dans les détails. On se focalise sur le montant mensuel, et hop, on signe sans vraiment calculer le coût total à la fin. C'est une technique bien rodée, je pense, pour nous faire acheter sur l'émotion plus que sur la raison.
Une astuce, si vous voulez avoir une idée plus claire du coût total, demandez toujours une simulation de financement complète, avec le détail du TAEG, des assurances (si elles sont obligatoires), et tous les frais annexes. Comme ça, pas de surprise à la fin ! Et n'hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les concessions, ça peut aider à obtenir un meilleur taux.
Turbine7 a raison, la transparence est essentielle. Mais il y a, me semble-t-il, une raison supplementaire a cette focalisation sur l'acompte : la marge des concessionnaires. Il faut bien comprendre une chose, et je parle en connaissance de cause, ayant eu affaire a ce genre de situations dans le cadre de mon travail : les concessions automobiles ne font pas leur beurre uniquement sur la vente du vehicule lui-meme. Le financement est une source de revenus *tres* importante. Ils ont des accords avec des organismes de crédit et touchent des commissions sur les crédits qu'ils vous font souscrire. Plus le taux est élevé, plus ils margent. C'est aussi simple que cela. Un client qui paie comptant, c'est bien, mais il ne rapporte "qu'une" marge sur le vehicule. Un client qui finance, c'est le jackpot ! Acompte faible = mensualités plus élevées = taux potentiellement plus élevé = commission plus grosse pour le concessionnaire. CQFD. C'est un peu cynique, je l'admets, mais c'est la réalité économique. D'ailleurs, vous remarquerez que certains commerciaux sont bien plus insistants sur le financement que sur le prix du véhicule lui-même... C'est révélateur. C'est pourquoi, si vous avez la possibilité, l'achat comptant reste souvent la solution la plus avantageuse financièrement, même si cela demande un effort d'épargne initial. Ou alors, il faut comparer les offres de financement de manière *tres* rigoureuse, en regardant au-dela du "petit chiffre" mensuel. Les formules locatives type LOA ou LLD sont parfois présentées comme des solutions attractives, mais au final, le prix de revient est souvent exorbitant. Il est donc capital de bien peser le pour et le contre, et de ne pas se laisser aveugler par des promesses trop belles pour être vraies.
Hercule Poirot58, ton explication est top 👍. C'est clair que les concessions font plus de blé avec le financement qu'avec la vente pure. Perso, je préfère négocier cash et, si besoin, aller voir ma banque pour un prêt. Au moins, je sais où je mets les pieds et j'évite les surprises. Et puis, comme tu dis, faut pas se laisser embobiner par les LOA et LLD, c'est souvent une belle arnaque à long terme. 😈
Exactement RedlineRacer49! 👌 Financer soi-même, ça permet de garder le contrôle. Et puis, on peut toujours renégocier son prêt si les taux baissent 😉. Les LOA/LLD, c'est le confort de pas s'embêter, mais ça se paie cash à la fin…
Ben oui, vaut mieux maitriser le truc... Pas envie de me faire rouler, moi ! 🧰🔧
Camille Fournier a parfaitement résumé la situation. 😅 Pas envie de se faire embobiner non plus, perso. C'est pour ça que je creuse toujours les sujets à fond. 🤔